信用卡“瘦身”背后的支付生态重构

人民银行5月21日公布的《2026年第一季度支付体系运行报告》显示，全国信用卡与借贷合一卡存量降至6.87亿张，单季净减900万张，创2022年三季度见顶后连续第十个季度回落。若把视线拉长到三年半，信用卡累计“蒸发”1.2亿张，相当于每季度平均消失800万张。

借记卡稳步扩容，银行策略转向“活客”

与信用卡收缩形成鲜明对比的是，借记卡仍在增量赛道奔跑。截至3月末，全国借记卡发行量95.74亿张，环比小幅抬升，带动银行卡总存量站上102.61亿张。行业分析人士指出，当“跑马圈地”时代落幕，发卡行已从比拼规模转向深耕存量，通过权益精细化、场景捆绑和数字银行卡，试图稳住用户黏性。

ATM机五年锐减28万台，日均退役154台

现金需求降温直接反映在硬件端。报告披露，3月末全国ATM机具仅剩72.58万台，环比再减1.99万台，相比2021年一季度的100.62万台已缩水近三成，五年累计净减少28万台，折合每日“下线”154台。工商银行年报亦佐证：2025年该行自动柜员机减少2642台，全年交易额同步下降2983亿元。

移动支付岿然成峰，小额高频特征凸显

当实体卡片和现金机具同步“减肥”，移动支付继续狂飙。Q1全国移动支付业务量561.54亿笔、金额167.15万亿元，同比均增长9%以上，已连续八个季度站稳500亿笔关口。专家认为，以“二马支付”为代表的第三方平台，凭借信用付+扫码付无缝嵌入衣食住行，对信用卡的小额高频场景形成替代效应，年轻客群更偏爱“一部手机走天下”。

票据与清算系统数据速览

传统票据市场方面，一季度全国票据业务2794.56万笔，金额22.32万亿元，其中商业汇票1685.18万笔、金额10.60万亿元；上海票交所电子商票承兑363.23万笔、金额10.14万亿元。支付系统处理业务量同步放大，Q1共完成3988.50亿笔、3580.95万亿元，同比分别提升15.3%和29.2%。银联跨行系统日均处理9.75亿笔，金额8320亿元；人民币跨境支付系统日均3.17万笔，金额7707亿元，显示跨境人民币活跃度持续攀升。

行业观点：从规模竞赛到质量精耕

信用卡研究人士董峥表示，2026年多家银行集中停发联名/主题卡，宣告“以量定地位”的模式彻底失效。未来产品迭代必须围绕真实消费行为、细分场景和持卡人生命周期展开，银行需在存量客户经营、风险控制和场景生态上寻找新的增长曲线。